Bireysel Emeklilik Sistemi

Bir emekli maaşına erişimin birçok faydası olmasına rağmen, hiçbir emeklilik planı risksiz değildir.

• Bireysel emeklilik sistemi (BES) size, aktif çalışma döneminizdeki hayat standartlarınızı emeklilikte de devam ettirmeniz için bugünden düzenli birikim yapma imkânı sağlar.

• BES devlet katkısıyla desteklenen bir tasarruf ve yatırım sistemidir.

Bireysel Emeklilik Sistemi'nde birikimleriniz, devlet katkısıyla ilk andan itibaren kazandırmaya başlar ve avantaj sağlar. Katkı payınızın %25’i oranında alacağınız devlet katkısı, size yatırdığınız her 100 TL için ek 25 TL ekleyerek, kazandırır. Düzenli ya da toplu olarak yatırdığınız tüm katkı paylarının dörtte biri oranındaki devlet katkısıyla birikimleriniz sürekli artmaya devam eder. Böylece birikimleriniz katlanır.

Zorunlu BES işveren tarafından çalışanlara yaptırılır, devam ettirmek ise kişiye bağlıdır. Normal BES ise kişinin kendisi tarafından yaptırılmaktadır. Şirketlerin BES fonlarından hangisi kişiye uygunsa onu seçer ve birikimlerini oluşturur.

a) En az üç yıl sistemde kalanlar Devlet katkısı hesabındaki tutarın yüzde on beşine,

b) En az altı yıl sistemde kalanlar Devlet katkısı hesabındaki tutarın yüzde otuz beşine, c) En az on yıl sistemde kalanlar Devlet katkısı hesabındaki tutarın yüzde altmışına Hak kazanır. Bu sürelerin hesabında emeklilik sözleşmesi esas alınır.

Türkiye’de sosyal güvenlik reform çalışmaları başlatılarak, 28.03.2001 yılında Bireysel Emeklilik Tasarruf ve Yatırım Sistemi Kanunu çıkarılmıştır. Bireysel Emeklilik Kanunu, 7 Ekim 2001 tarihinde yürürlüğe girmesi ile Bireysel Emeklilik Sistemi 27 Ekim 2003 tarihinde ilk emeklilik planlarının onaylanmasıyla birlikte fiilen başlamıştır.

• Emeklilik dönemi için BES yaptırmak hayat standartlarını korumanın en iyi yollarından biridir.

• Çalışma hayatında birikim yapmak isteyip yapamayanların en çok tercih ettiği sistemdir.

• Birikimlerinize ayırdığınız bütçeye ek %25 devlet katkısı eklenir.

• BES’te şirket ve fon değiştirme hakkınız vardır. Fon durumundan memnun değilseniz, değişikliğe gidebilirsiniz. Şirket değiştirme noktasında da haklarınızda bir kayıp yaşamazsınız.

• BES fonları vergiden muaf tutulabilir.

• Ödemelerinizi bütçenize uygun hale getirebilirsiniz.

• BES’te dezavantaj olarak değerlendirilen en önemli durumların başında sistemden çıkma noktasında alınacak para gelir. 10 yılı doldurmadan çıkmanız durumunda devlet katkısının büyük oranını alamazsınız. BES uzun vadeli yatırım aracıdır, bu sebeple en verimli tutarı almak için BES sürelerini dikkate alarak sistem kayıt olmanız avantajınıza olacaktır.

• BES fonlarınız en iyi şekilde değerlendirilmelidir. Bunun için fon yönetimi yaparken mutlaka bir uzmandan destek alın.

• Bireysel Emeklilik Sistemi BES’e Giriş Nasıl Yapılır?

Bireysel emeklilik fonu seçerken ilk etapta ihtiyaçlarınıza en uygun fonu seçmeye özen göstermelisiniz. Bunun için yatırım tercihinizi net olarak belirlemeli ve getiri düzeyini en doğru şekilde hesaplayarak size en iyi planı sunabilmesi için sigorta uzmanları ile paylaşmalısınız. Yatırım tercihiniz ve getiri beklentilerinize göre size farklı seçenekler sunarak en doğru BES planını seçmenizi sağlıyoruz. Uzmanlarımız sahip olacağınız emekli maaşını veya emekli maaşlarını değerlendirirken, beklentilerinizin emeklilik fonlarınızın gerçekte nasıl performans gösterdiğini anlamanıza yardımcı olacaklar.

BES şirketleri kapsamında yaş sınırları farklılık gösterebilir. Genel olarak yaş sınırları BES’e girişte 18’tir. BES ile emekli olmak isteyenler ise sisteme ilk giriş tarihinden itibaren 10 yıl süreyle sistemde kalarak, 56 yaşınızı doldurması gerekir.

BES’te kaldıkça daha fazla kazanırsınız. Bireysel Emeklilik Sisteminde en az 10 yıl kaldığınızda ve 56 yaşınızı doldurduğunuzda BES’ten emekli olabilirsiniz. Emekli olduğunuzda birikimlerinizi tek seferde toplu olarak veya düzenli geri ödeme şeklinde alabilirsiniz.

Bireysel emeklilik sisteminde hak ediş için en az 3 yıl kalmalısınız.

• 3 yıl kalmanız durumunda %15'ini,

• 6 yıl kalmanız durumunda %35'ini,

• 10 yıl kalmanız durumunda %60'ını,

• Emekliliğe hak kazandığınızda ise devlet katkısının tamamını alabiliyorsunuz.

BES’ten kazanılan ödemeler 2 farklı şekilde alınabilir. İster aylık maaş ister toplu para talebinde bulunarak, BES gelirinizi alabilirsiniz. Ne kadar maaş alacağınız ise sistemde kaldığınız süreye, yararlandığınız fona ve birikim yaptığınız tutara bağlıdır.

Ödemelerinizi, belirleyeceğiniz süre boyunca maaş gibi düzenli şekilde geri alabilirsiniz. Bunun dışında ödemelerinizi, belirleyeceğiniz tutar doğrultusunda maaş gibi düzenli şekilde geri alabilirsiniz.

Bireysel emeklilik sistemi kapsamında bulunan hesabınızı istediğiniz zaman iptal edebilirsiniz. Fakat bu noktada dikkat etmeniz gereken bazı durumlar bulunmaktadır. BES hesabı uzun vadede kullanıcısına katkı sağlar. Düzenli olarak hesabınıza yatırdığınız bütçe devlet katkısıyla artar. İptal etmek istediğinizde ise sistemde kaldığınız süre bazında devlet katkısı hak edişiniz bulunur. Eğer gerekli şartları yerine getirmemişseniz, artan paranın hepsini alamazsınız.

Bir defaya mahsus Otomatik Katılım Sistemi’nde, başlangıç süresinden sonra yararlanma şansınız olur. OKS’de, ilk 2 ay başlangıç dönemi olarak sayılır. Sistemden ayrılmayan ve bu süreyi tamamlayan bir defalık ödüllendirilir. Hak ediş şartlarına tabi olarak 1000 TL başlangıç devlet katkısı avantajından yararlanırsınız.

Bireysel emeklilik sisteminde devlet katkısı %25’tir. Kişisel emeklilik planlarının çoğu esnek ve taşınabilirdir, bu nedenle koşullarınız değişirse, yeni bir işe başlarsanız veya çalışmayı bırakırsanız aynı plana katkıda bulunmaya devam edebilirsiniz.

45 yaş altı çalışan kişiler Bireysel Emeklilik Sistemine (BES) dâhil edilir. 45 yaş üstü için çalışan kişilerin BES’e katılması için bir zorunluluk bulunmaz. Yaş sınırı 45 yaş olarak belirlenmesi ile birlikte giriş yaşı 45 yaş üstü olmamaktadır. İşveren otomatik BES’e 45 yaş altı her çalışanı dahil etmek zorundadır.

Bireysel emeklilik sistemine katılmak isteyen kişilerin öncelikle yatırım koşullarını ve getiri düzeyini belirlemesi gerekmektedir. Bu bağlamda seçeceğiniz fona göre yatırmanız gereken tutar farklılık gösterecektir. En düşük katkı payı emeklilik planına göre değişiklik göstermektedir. Ortalama 100

(45 Yaş Uygulaması) Zorunlu Bireysel Emeklilik Sistemi yani Otomatik Katılım olarak bilinen OKS, 45 yaşına kadar olan kişilerin çalışmaya bağladığı yer kapsamında, işvereni tarafından yaptırılması gereken bir yatırım hesabıdır.

İdeal bir dünyada, emeklilik planı sunan bir işveren, her çalışana para ayırır ve bu para zamanla artar. Gelirler daha sonra şirketin çalışana emeklilikte ödemeyi taahhüt ettiği geliri karşılar. Çoğunlukla, çalışanın ya emeklilikte (ya da şirketten ayrılırken) toplu bir ödeme ya da bir yıllık ödeme yoluyla düzenli ödeme alma seçeneği vardır.

• BES hesabında ödemek istediğiniz katkı payını siz belirleyebilirsiniz.

• Bireysel emeklilik şirketleri katılımcılarına farklı fonlar ve yatırım seçenekleri sunar. Bu noktada size en uygun planı seçmeniz avantajınıza olur.

• BES’te sisteme giriş tarihinden itibaren en az 10 yıl sistemde kalmanız ve 56 yaşını tamamlamanız gerekir. Bu şartları sağladığınızda BES’ten emekli olursunuz.

• 10 yıl ve 56 yaş şartını sağlamadan da sistemden çıkma hakkınız bulunur. Bu durumda ise alacağınız devlet katkısı hak edişi %100 olmayacaktır.

• Emeklilik döneminizde elde edeceğiniz gelir, sistemde geçirdiğiniz süre boyunca ödediğiniz katkı paylarına göre belirlenir.

BES’ten emekli olabilmeniz için sistemde 10 yıl kalmanız ve 56 yaşını doldurmuş olmanız gerekmektedir. Kişisel bir emeklilik maaşının size ne gibi faydalar sağlayabileceği hakkında daha fazla bilgi edinmek isteyebilirsiniz. sigortamali.com uzmanları her branşta size bilgi vermeye hazır!

BES hesabınızdan çıkış yapmak istediğinizde gerekli koşulları incelemeniz sonucunda onay verirsiniz. BES şirketinizi ya da sigorta danışmanınızı arayarak iptal işlemlerini başlatabilirsiniz. Bireysel emeklilik hesabında biriken ve size ödenecek olan para 20 iş günü içinde hesabınıza geri ödenir.

Evet, BES iptalini dilediğiniz zaman yapabilirsiniz.

Bireysel emeklilik sistemine kayıt olmak istediğinizde yaşını ve tercih edeceğiniz fon dikkate alınacaktır. BES’te seçeceğiniz fon kapsamı son derece önemlidir. Hangi amaçla yatırım yapmak istediğinizi uzmanlarımız değerlendirir ve size en doğru planı sunar. Emeklilik planlarınızla ilgili profesyonel yardım almaktan korkmayın. Bir finans danışmanı, rahat bir emeklilik için neleri istediğinizden emin olmanıza yardımcı olabilir. Neyse ki, doğru finansal danışmanı bulmak zor değil. Sigortamali’nin ücretsiz aracı sizi beş dakika içinde en iyi mali danışmanlarla eşleştirir. 0264 777 16 17 numaralı hattı arayın veya bir bilgilerinizi teklif al formundan uzmanlarımıza iletin.